負債率過高怎么辦？3步教你輕松降低信用卡負債

2019-04-10 15:20 融360

　　信用卡是最方便且最便宜的負債方式，沒有之一!

　　相對應的，如果一個人負債過高，他要償還的債務就多，逾期還款甚至是壞賬的風險也就越高，因此銀行不愿意為負債率過高的人提供進一步的信貸服務。

　　所以，這也是為什么現(xiàn)在負債率高的人，很難再申請到貸款或者信用卡。一些卡友們，申卡被拒，很大可能是因為你名下負債太高了?

　　辦理信貸的時候，負債率過高，有什么辦法能降低信用卡負債率嗎?小編下面總結了幾條：

　　1、辦理分期還款

　　分期還款就是，本來在一個借款期內(nèi)的負債展期到多個月。

　　分期還款最便宜，為什么這么說?

　　目前市場上提前還款需要支付所有手續(xù)費，一般都是信用卡的賬單分期、現(xiàn)金分期，四大行的分期手續(xù)費率在7%左右，股份制商業(yè)銀行9%左右，實際年化利率要在分期手續(xù)費率的基礎上double一下，所以卡姐強烈建議不要用賬單分期和現(xiàn)金分期。

　　但是實際上有很多大額消費分期，比如購車分期、裝修分期等，提前還款是不收取剩余未還期數(shù)的手續(xù)費的，以建行的裝修分期為例：

　　假設申請10萬元裝修分期，分5年償還，目前最低可申請的分期手續(xù)費率3.8%左右，如果不提前還款，實際年化7.6%左右，這個利率已經(jīng)可以接受了。

　　但是如果在第一年左右提前還款，實際年化是多少?

　　第一期賬單實際占用銀行資金10萬元，多付出的資金成本是320元，第一個月實際年化是3.2%;

　　第12期賬單實際占用銀行資金8.17萬(已經(jīng)償還前11期本金合計約1.83萬)，多付出的資金成本是320元，這個月實際年化4.7%;

　　如果一年之后就提前償還了所有剩余本金，這一年的實際年化約等于(3.2%+4.7%)÷2=3.95%，市場上有低于4%的貸款嗎?

　　同理，如果在兩年的時候提前還款，實際年化大概是4.8%……其他期數(shù)提前還款的實際年化自行計算。

　　2、注銷不常用的信用卡

　　很多卡友們都持有多張信用卡，但持卡過多不一定就好。

　　首先，如果你刷不夠金額和次數(shù)，每年還需要支付年費，過多的持有信用卡必會增加持卡成本。

　　第二，卡太多，有時候忘記還款了，征信報告上會顯示你在銀行的每一筆負債，具體到每一張信用卡的應還款金額。征信報告上顯示負債太多，銀行會懷疑你的還款能力而拒絕批卡。

　　第三，如果要每一張信用卡都很菜，但消費額度又不高，并不能有效提升總授信額度，還存在信用卡管理的麻煩。所以，適當注銷一些不常用的信用卡，將卡片數(shù)量與授信額度控制在自己所能承受的合理范圍內(nèi)，防止過度消費。

　　3、賬單日前提前還款

　　在賬單日出賬之前把欠款先還清，征信報告里的負債水平就會很低。

　　比如你每個月15號為出賬單日，那么在15號之前把欠款還清。15號以后再繼續(xù)消費，每個月都這樣，征信報告上面信用卡負債率會很低。

　　另外如果有多張信用卡，賬單日出現(xiàn)重合，可以打客服修改信用卡賬單日，這樣就能用最少的資金實現(xiàn)最低的負債。

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