高領(lǐng)取+保額分紅，慧擇星�；圻x提出應(yīng)對長壽和通脹風險新方案

　　2月26日，慧擇控股（以下簡稱慧擇）與復星保德信人壽保險有限公司（以下簡稱復星保德信）在深圳前海金融中心簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并由旗下頭部互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)平臺慧擇保險經(jīng)紀、得同代理與復星保德信發(fā)布定制新品星�；圻x養(yǎng)老年金保險（分紅型）。據(jù)了解，星�；圻x的定制，正是為了應(yīng)對加速老齡化社會下的養(yǎng)老保障缺口問題，產(chǎn)品通過“保證收益+保額分紅”的雙輪驅(qū)動設(shè)計，疊加復星大健康生態(tài)資源，旨在為大眾構(gòu)建安全穩(wěn)健、兼具成長性的品質(zhì)養(yǎng)老方案。

　　國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2024年我國人均預(yù)期壽命達79.3歲，北京、上海等城市已突破84歲，現(xiàn)行退休年齡對應(yīng)的養(yǎng)老周期長達20-30年。與此同時，基本養(yǎng)老保險替代率持續(xù)走低，當前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金平均替代率約為43%，顯著低于國際勞工組織建議的55%警戒線。據(jù)央行《2023年中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負債調(diào)查》，我國居民養(yǎng)老儲蓄中位數(shù)僅12萬元，缺口巨大。在社保“第一支柱”承壓、企業(yè)年金覆蓋面不足的現(xiàn)狀下，商業(yè)養(yǎng)老保險正成為補齊養(yǎng)老資金缺口的關(guān)鍵力量。市場調(diào)研數(shù)據(jù)也顯示，大眾對商業(yè)養(yǎng)老保險的核心訴求逐步呈現(xiàn)為對抗長壽風險、抵御通脹壓力和服務(wù)資源整合三大方面。對此，慧擇產(chǎn)品負責人表示，“星�；圻x”的推出，正是瞄準這一結(jié)構(gòu)性痛點，以久期的年金領(lǐng)取保障客戶至106周歲，通過高保底養(yǎng)老金+保額分紅機制對沖長期通脹風險、滿足更品質(zhì)的養(yǎng)老需求，依托復星“保險+醫(yī)養(yǎng)”生態(tài)解決服務(wù)資源錯配問題，幫助客戶科學規(guī)劃退休后的養(yǎng)老現(xiàn)金流。

　　具體來說，星�；圻x的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在三大方面：

　　一是安全保底與成長性兼具的保單客戶利益結(jié)構(gòu)。星�；圻x采用了“保證收益+保額分紅”的雙賬戶設(shè)計。在確定性保障方面，投保時即鎖定固定年金領(lǐng)取額度。以30歲男性年繳10萬元、10年繳費為例，60歲起每年可領(lǐng)取81，534元，保險期間內(nèi)，活多久領(lǐng)多久，助力應(yīng)對長壽風險。在成長性增值方面，通過單利差+保額分紅機制，每年將可分配盈余的70%轉(zhuǎn)化為保額增量。假設(shè)100%分紅達成率，該案例60歲當年實際領(lǐng)取可達11.49萬元（保證8.15萬+分紅3.34萬），至100歲時年領(lǐng)金額突破20.76萬元。值得一提的是，復星保德信2022年和2023年，各披露了23款產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率，均＞100%，最高一款分紅實現(xiàn)率達187%。此外該產(chǎn)品在市場上首創(chuàng)單利差分紅機制，該產(chǎn)品說明書中明確顯示“本產(chǎn)品的紅利來源于利差：指分紅保險業(yè)務(wù)的實際投資收益率與預(yù)定利率之間的差異”。而復保的投資策略、投資能力、投資收益率在市場上長期表現(xiàn)穩(wěn)健領(lǐng)先，根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計顯示，復保2014年-2023年年近10年平均綜合投資收益率6.95%，2022年-2024年近3年平均綜合投資收益率5.21%，2023年綜合投資收益率6.16%，2024年綜合投資收益率9.36%。而且，對比傳統(tǒng)年金險，星�；圻x在現(xiàn)價持續(xù)期（至90歲）、資金靈活性（可減保取現(xiàn)）等方面均實現(xiàn)突破，尤其適合希望平衡安全性與收益彈性的養(yǎng)老。

　　二是便利客戶投保的低門檻設(shè)計。星海慧選打破年金類保險的“高冷”形象，30天至60歲均可投保，躉交3萬元起、期交1萬元起，適配大眾財富管理需求，輕松覆蓋各年齡段和收入段客戶養(yǎng)老儲備、臨近退休人群補充養(yǎng)老等多重場景。而且，星海慧選無需健康告知，三高、慢性病人群亦可投保，也支持夫妻、子女共同投保，共享增值服務(wù)權(quán)益。

　　三是依托復星大健康生態(tài)，打通“資金+資源”的養(yǎng)老閉環(huán)。在基礎(chǔ)醫(yī)療支持方面，標保≥2萬元即享“臻星守護”VIP服務(wù)，覆蓋全國三甲醫(yī)院掛號、陪診、二次診療等權(quán)益。在高端養(yǎng)老服務(wù)方面，累計保費≥50萬元，即可獲得復星“星堡”養(yǎng)老社區(qū)優(yōu)惠入住權(quán)，累計保費≥100萬元，可獲得優(yōu)先入住權(quán)和優(yōu)惠入住權(quán)，累計保費≥150萬元，還可鎖定保證入住權(quán)，解決“有錢難進優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老院”的痛點。在旅居康養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)方面，達標客戶可享海南、云南等復星旅居基地每年7-14天入住權(quán)益，實現(xiàn)“候鳥式養(yǎng)老”。在財富傳承方面，星�；圻x還支持對接保險金信托，滿足高凈值客戶資產(chǎn)隔離、代際傳承需求。

　　對于星�；圻x的上市，復星保德信人壽產(chǎn)品負責人表示，在人均壽命突破80歲的長壽時代，養(yǎng)老規(guī)劃必須兼顧資金安全、購買力維持和服務(wù)可獲得性。星�；圻x不僅是養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，更是連接支付端與服務(wù)端的生態(tài)入口，我們將持續(xù)深化‘保險+醫(yī)養(yǎng)’戰(zhàn)略，為應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)提供復保方案。面對愈發(fā)旺盛迫切的養(yǎng)老需求背景和低利率環(huán)境，星�；圻x希望通過創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)、增厚客戶收益與生態(tài)資源整合，為消費者提供一條兼顧養(yǎng)老儲備與生活品質(zhì)的養(yǎng)老路徑。